香港公司注册后如何开立香港境外银行账户？附真实开户案例
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随着经济全球化的进一步发展，越来越多的企业主选择在香港成立公司，拓展海外市场，其中开立银行账户就成了标配。下面这份香港公司银行账户设立指南请收好~
银行开户案例
近年来受到全球CRS的实施和反洗钱的压力，监管层在不断加强对境外银行账户的监管，因此在香港申请账户的条件越来越严苛，程序也越来越复杂。
虽然开户难度有所提升，但只要提供足够的证明材料，向银行说明公司从事合法正当的业务，仍能顺利的开下账户。下面我们通过近期一个典型案例来介绍银行开户的整个流程：
- 开户主体：香港公司
- 客户背景：为海外的金融类公司提供互联网IT技术服务，公司开发有不同的产品平台。
- 开户难点：公司架构复杂，香港公司的股东是一家内地公司，由内地公司100%控股。而且内地公司有多层级架构，如下图：
开户流程：
客户陈经理是我们的老客户引荐过来，想通过我们来申请香港汇丰银行的账户。在了解陈经理公司的基本情况后，详细梳理了公司的运作模式、主要的客户群体及预计每年的营业额等情况，根据公司情况我们列出了开户需要的资料清单，让客户按照清单来准备。 在收到客户发过来的资料后，我们先对资料进行初步的审核把关，在详细核查每份资料后，发现还需要再补充一些资料：
- 由于客户内地公司签署的合同是以外币的方式来收取的，那么需要对应提供外币账户的流水
- 公司背后实际控制人的身份证件资料
因此让客户第二次补充资料，客户将资料补过来后，我们再次核查发现基本齐全后，随后将材料交给银行经理做二审，银行客户经理审核基本没太大问题且判断账户能开下来的情况下，再帮客户安排预约视频的时间。 6月25日客户在北京做了视频见证开户，仅不到3周的时间就顺利的拿到了账户，并且银行也很快寄出了编码器等资料，比预想的顺利很多，客户也没想到在本地能这么快就开好了境外账户，非常满意。
事后我们也做了总结复盘，在公司架构较复杂的情况下，也能短时间顺利的把账户开下来，主要原因有：
- 前期充分的准备：包括详细了解客户公司的背景与运营情况分析，并根据公司情况提前想到银行可能会审核的点，让客户提前准备具有说服力的证明资料；
- 审核中与银行及时充分的沟通：在银行审核过程中我们也及时与银行多次沟通协调，解答银行的疑问，帮助客户降低了被拒的风险；
- 客户全程紧密的配合与支持：非常感谢客户的信任和支持，全程都很积极的配合提供资料，使得银行也能高效。
银行维护攻略
香港账户开好后，后续的维护也非常重要，如没按照银行要求维护好，账户很容易被冻结或注销。我们在和银行的交流过程中，了解到一些关户的原因，整理出来了下面这份境外银行账户维护指南，供您参考使用。
1. 账户保持活跃，避免长期不使用
账户开好之后，除了及时激活账户外，还需要保持活跃度，避免长时间不使用账户或不发生业务往来，保持账户资金满足银行日均余额要求。
2. 银行商业调查，务必及时回复
银行出于金融风险的管控，会不定期对公司账户进行商业调查，这已经成为一种常态，收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成资料的审核。
因此，我们要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知，及时查收银行发来的通知或信件，以保证及时能收到信息，确保预留给银行的通讯信息是真实有效的。
3. 做账审计，保证经营合规性
合规经营最好的证明文件就是公司的审计报告，其重要性日益凸显，公司每年根据业务的实际发生额，做账审计和报税。一旦银行抽查需要，可及时提供给银行，否则公司容易被银行认为无合法运营。
另一方面，税局每年也会采用抽查的方式向公司下发税表，若您的香港公司实际经营有运作，都是需要做账报税的，如果不做则属于瞒税漏税，会面临罚款，甚至账户冻结或关停。
4. 不明资金，不要帮他人代收付
如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付一些款项，特别是跨行业的资金，在不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，最好避免帮他人代为收付款，以免影响账户的正常使用。
5. 避免快进快出，整进整出
银行当天收到的入账，不要在当天或者次日就马上把款项转出，建议至少留存3天以上。 对于整数进整数出的款，无论金额的大小，银行系统会检测到，尽量避免这些操作。
6. 多备账户，灵活调配使用
在条件允许的情况下，建议您的公司可以开多1-2个账户备用，避免仅有唯一的银行账户，一旦面临注销，则会带来不便，影响到公司的正常收付。
7. 敏感高危地区，避免发生资金往来 各大银行的名单里，被国际组织制裁、战乱的国家，都可能是敏感或高危地区，为了保护好银行账户，请避免与这些敏感地区交易，也要随时留意银行的高危国家名单的最新变化。
银行开户方式
现在想开立一个香港境外银行账户，有下面两种方式：
1.亲临香港分行开户
香港公司的董事和股东需要亲自到香港分行进行面谈面签，银行经理会当面和董事了解公司的业务情况。
2.内地分行见证开户
香港公司的董事和股东在内地的分行做见证视频开户，特别是目前香港还没恢复正常通关，大部分客户会选择这种方式来开户，节省了赴香港的时间、交通成本等。
银行开户流程
香港公司开户流程和大多数银行类似：
- 客户提供资料做初审
- 初审通过符合开户要求后签署合同
- 客户支付款项，预约安排开户时间
- 银行面签后，等待审核下户
- 3-4周左右收到银行账户，激活使用
银行开户所需资料
香港银行开户资料可以根据下面的资料来准备：
- 香港公司的全套贸易资料（销售合同、采购合同、提单、发票、报关单等）
- 关联国内公司的资料（营业执照、销售和采购合同、银行流水、增值税发票等）
- 董事股东身份证明（身份证、护照、港澳通行证）
- 辅助资料（公司网站、产品资料介绍、个人财富证明等）
银行开户需要提供关联公司的信息，那为什么要有关联内地公司才可以呢？
主要有下列几个原因：
1.银行曾经收到巨额罚款
香港银行有防止“洗黑钱”和资本外流的义务，必须做到严格的管控账户，但实际上银行也会出现因为监管不到位，导致账户出现非法使用行为，因此受到监管机构的巨额罚款，所以银行不得不通过提高开户门槛来加强监管，开户政策逐步收紧。
2.香港银行合规管理的需要
香港公司在开户前，银行就会提前对公司的背景做一个详细的调查，让客户填写KYC表格，以此来初步判断公司是否已具备真实的业务运作，是否合法合规，做到充分的筛查核验。
3.银行为了筛选优质客户
香港账户没有外汇管制，很多需要收付外币的客户，都会选择在香港开设银行账户，因此申请量日趋饱和，银行对于新申请的账户会进行严格的审批，选择优质的客户。
那是不是我没有关联内地公司，就开不了银行账户呢？
香港有很多的银行，可以选择一些无需关联内地公司的银行，符合开户要求就可以去申请。
如果您想了解香港境外银行开户，欢迎添加客服微信 zroadhk，也可以拨打我们的全球免费服务热线：400-8522-882
